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### Kredite / Darlehen - Neu / Ändern / Löschen

Wie und wo werden Kredite neu erfasst / geändert / gelöscht ?

| Wo ist die Funktion zu finden ? |
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Schnellaufruf in der Suche | a1 |
Navigator | Kredite/Darlehen - Bearbeiten |
|  | Button "Neu" oder "Bearbeiten" oder "Löschen"

In dieser Bearbeitungsmaske werden die Funktionen Neu, BHearbeiten und Löschen vereint.

Es können die gespeicherten Daten im Punkt "Bearbeiten" geändert werden. Sind bereits Raten zum ausgewählten Kredit angelegt, sind nicht mehr alle Felder änderbar. Die gesperrten Felder werden beim Bearbeiten automatisch übersprungen.

In der Eingabemaske werden alle für eine Kreditaufnahme- bzw. Darlehensvergabe relevanten Daten hinterlegt; wie z.B. die Daten zum Kreditgeber bzw. Darlehensnehmer, der Nominalbetrag, der Zinssatz, die Buchungsstelle, auf die Tilgung, Zinsen und weitere Kosten gebucht werden, usw.

Auch Kündigungs- und Wiedervorlagetermine können in diesem Punkt eingegeben werden.

Kreditgeber und Darlehensnehmer können innerhalb dieses Menüpunktes gesucht und auch neu angelegt werden.

Der Klassifizierungscode (Bankenklassen), der für die Erstellung der Jahresstatistk benötigt wird, ist ebenfalls auswählbar.

Neuanlegen eines Kredits/Darlehens Mittels Buttons „Neu“ öffnet sich die Erfassungs- / Bearbeitungsmaske. Das in der Maske ersichtliche Haushaltsjahr beeinflusst die Auswahlmöglichkeiten für die Buchungsstellen.

Im Feld „Art“ wird festgelegt, ob es sich um einen Kredit (K) oder ein Darlehen (D) handelt. Beim Wechsel der Art ändert sich die Maske geringfügig – für Kredite wird der Kreditgeber, für Darlehen der Darlehensnehmer und das Objekt ausgewiesen .

Für die Ermittlung von Finanzierungsmöglichkeiten steht das Feld "Simulation" zur Verfügung. Bei Simulationskrediten/-darlehen können alle wesentlichen Daten eingegeben und verwaltet werden, ohne dass damit Buchungen ausgelöst werden. Datenfelder, die für die Berechnung nicht zwingend erforderlich sind, werden ausgeblendet, z.B. die Angaben für die Buchungsstellen der Kreditaufnahme, Zins- und Tilgungsraten, …. Die Daten der Simulationskredite können optional in die Erstellung von Auswertungen eingehen. Soll ein Simulationskredit in einen tatsächlichen Kredit umgewandelt werden, ist das Kennzeichen "Simulation" zu entfernen und die noch fehlenden Angaben sind zu ergänzen.

Bei Krediten ist der „Kreditgeber“ (Empfänger der Zins- und Tilgungsraten) anzugeben. Die Daten zum Kreditgeber müssen in der Adressverwaltung als Kreditor (mit Debitoren-Referenzkonto) hinterlegt sein bzw. angelegt werden.

Bei Darlehen ist der „Darlehensnehmer“ (Empfänger des Darlehens, dieser hat auch die Zins- und Tilgungsraten zu leisten) anzugeben. Die Daten zum Darlehensnehmer müssen in der Adressverwaltung als Debitor (mit Kreditor-Referenzkonto) hinterlegt sein bzw. angelegt werden.

Die erklärten sonstigen Felder finden Sie etwas weiter unten.

Bearbeiten Die Funktion ermöglicht die Anpassung von Stammdaten des Kredites/Darlehens. Sind bereits Raten zum ausgewählten Kredit angelegt so sind nicht mehr alle Felder änderbar.

Die gesperrten Felder werden beim Erfassen automatisch übersprungen.

Löschen Das Löschen eines Kredites erfolgt nach einer Anzeige der Kreditdaten mittels . Sind zum Kredit schon Raten gebucht, so ist das Löschen nicht mehr möglich.

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Auswahl- und Eingabefelder

Mandant

In dieses Feld wird der Mandant vorgeblendet.

Allgemeines siehe Feldbeschreibung Mandant Haushaltsjahr

In diesem Feld wird das aktuelle Haushaltsjahr des Mandanten vorgeblendet und kann gegebenenfalls geändert werden. Das Haushaltsjahr hat an dieser Stelle nur informatorische Bedeutung, Kredite/Darlehen werden haushaltsjahrneutral geführt.

Allgemeines siehe Feldbeschreibung Haushaltsjahr

Art

Hier wird festgelegt, ob es sich um einen K - Kredit oder ein D - Darlehen handelt. Standardmäßig wird Kredit vorgeblendet. Anschließend muss der Kreditnehmer (bei einem Darlehen) oder der Kreditgeber (Zahlungsempfänger bei einem Kredit) eingetragen werden.

Kenn-Nr.:

Die Kennnummer wird automatisch beim Neuanlegen eines Schuldenfalls erzeugt und kann nicht geändert werden. Die Nummer ist wie eine Adressnummer für den Schuldenfall zu sehen.

Kreditnehmer (Darlehensnehmer) In dieses Feld kann die Adressnummer des Darlehensnehmers eingetragen oder über den Auswahlknopf am Ende des Feldes innerhalb der Suche Adressen – Maske gesucht und übernommen werden. Diese Felder sind nur sichtbar, wenn als Art Darlehen ausgewählt wurde.

Kreditgeber

Die Daten des Kreditgebers werden automatisch aufgefüllt, wenn eine vergebene Personenkontennummer eingegeben wurde. Üblicherweise wird der Kreditgeber (Zahlungsempfänger für Zinsen und Tilgung) jedoch über dessen Bankverbindung (BLZ / Kontonummer) qualifiziert. Über den Auswahlknopf am Ende des PK-Nummernfeldes kann der Kreditgeber auch über die Suche Adressen – Maske gesucht und übernommen werden. Diese Felder sind nur sichtbar, wenn als Art Kredit ausgewählt wurde.

Typ

Hier muss der Kredittyp eingetragen werden. Er ist ein Pflichtfeld, da sich die Ratenberechnung nach dem Typ richtet. Folgende Eingaben sind möglich:

1 - Annuitätskredit

Der Kredit wird immer in gleich hohen Raten zurückgezahlt. Innerhalb der Rate verschiebt sich das Verhältnis von Tilgung und Zinsen mit der Zeit zu Gunsten der Tilgung. Für diesen Kredit ist die Annuität ein Pflichtfeld.

2 - Abzahlungskredit

Der Kredit wird mit festen Tilgungsraten zurückgezahlt. Der Zins verändert sich entsprechend der fortgeschrittenen Tilgung. Für diesen Kredit ist die Laufzeit ein Pflichtfeld, da sich daraus die Höhe der Tilgungsraten ergibt.

3 - Zinskredit

Hier werden nur Zinsen gezahlt. Die volle Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit.

4 - Abzahlungskredit / -darlehen mit variablen Zinssatz Die Funktionsweise entspricht vom Grundsatz dem Kredittyp 2 und wird somit wie ein Abzahlungskredit berechnet. Allerdings kann dieser wie ein EURIBOR-Kredit (Referenzzinssatz für verschiedene Laufzeiten) gezielt ausgewertet werden, ob sich die Methode entsprechend der angebotenen Zinssätze lohnt.

Klasse

In dieses Feld ist die benutzte Bankenklasse entspr. der Schuldenstatistik einzutragen. Dieses Feld ist wichtig für die Erstellung der Schuldenstatistik, wo die Kreditgeber bestimmten Bankenklassen zugeordnet werden.

Übersicht

In diesem Feld wird hinterlegt, welchem Punkt in der Schuldenübersicht (entspr. GemHVO/KomHVO) dieser Kredit zuzuordnen ist.

Nominalbetrag

Hier wird der Nominalbetrag des Kredites eingegeben. Dieses Feld ist ein Pflichtfeld.

Tilgungsbetrag

In diesem Feld wird der Tilgungsbetrag angezeigt. Dieser weicht bei Angabe eines "Agio" vom Nominalbetrag ab.

Annuität

Hier kann bei der Bearbeitung eines Annuitätskredites die Höhe der Annuität (Rate) eingetragen oder aber auch bei Angabe eines Zins- und (anfänglichen) Tilgungssatzes über den Button "Berechnen" errechnet werden. Für Annuitätskredite ist dieses Feld ein Pflichtfeld.

Zinssatz nom./eff.

In das erste Feld (Eingabefeld) gibt man den jeweiligen Nominalzinssatz in Prozent/Jahr ein. Dieser ist für die Ermittlung des Zinsbetrages innerhalb der Ratenberechnung relevant. Befindet sich die Maske im Status Korrigieren, ist der Zinssatz bearbeitbar. Es wird immer der zum Tagesdatum gültige Zinssatz (Button/Tabelle "Zinsentwicklung") angezeigt.

Im zweiten Feld (Anzeigefeld) wird der ermittelte Effektivzins in Prozent angezeigt. Voraussetzung für die Anzeige des Effektivzinses sind errechnete und gespeicherte Raten.

Tilgungssatz

In dieses Feld gibt man den (anfänglichen) Tilgungssatz in Prozent/Jahr ein.

Buchungstext1

In dieses Feld kann ein freier Buchungstext für die Sollbuchung eingegeben werden.

Buchungstext2

Der Buchungstext2 wird vom Programm belegt. Es wird für die zur Rate gehörenden Einzelbuchung der Text "Zinsen", "Tilgung", "Disagio" usw. eingetragen. Siehe auch Tabelle "Ratenpflege".

Aufnahmedatum (Pflichtfeld)

In dieses Feld gibt man das Datum der Kreditaufnahme ein . Dieses Datum hat Einfluß auf die Berechnung der Zinsen für die 1.Rate. Die Zinsen der 1.Rate werden nach der Differenz zwischen Aufnahmedatum und Datum der 1.Rate berechnet.

Zinsbindung

In dieses Feld gibt man das Datum ein, bis wann der obige Zinssatz gilt (Pflichtfeld). Befindet sich die Maske im Status Korrigieren, ist die Zinsbindung bearbeitbar. Es wird immer der zum Tagesdatum gültige Zinssatz angezeigt.

Laufzeit bis (Pflichtfeld)

Terminangabe der letzten Rate

Standardmäßig wird das Datum der Zinsbindung vorgeschlagen

Bei Abzahlungskrediten wird daraus die Tilgungsrate bei der Ratenberechnung ermittelt.

Methode Zinsberechnung

In dieser Auswahlbox wählt man die Berechnungsmethode für die Zinsen.

Zur Auswahl stehen:

30/360 (30 Tage-Monat;360-Tage-Jahr) | Zinsberechnung mit Jahr konstant zu 360 Tagen; jeder Monat konstant zu 30 TagenHierbei bleibt die Fälligkeit eines konkreten Tages bestehen. Es entsteht keine Verschiebung auf den Letzten eines jeden Monats, wenn die 1. Rate genau der letzte Tag eines Monats ist.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 28.03.3. Rate 28.04.
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act/360 (Kalendermonat;360-Tage-Jahr) | Tatsächliche Anzahl Zinstage dividiert durch 360 Zinstage im Jahr.Hierbei werden alle Raten auf den letzten Tag eines Monats gelegt, wenn die 1. Rate an einem Monatsletzten fällig wird.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 31.03.3. Rate 30.04.4. Rate 31.05.
act/365 (Kalendermonat;365-Tage-Jahr) | Tatsächliche Anzahl Zinstage dividiert durch 365 Zinstage im Jahr.Hierbei werden alle Raten auf den letzten Tag eines Monats gelegt, wenn die 1. Rate an einem Monatsletzten fällig wird.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 31.03.3. Rate 30.04.4. Rate 31.05.
act/act (Kalendermonat;Kalenderjahr) | Zinsberechnung taggenau mit Jahr zu 365/366 Tage/Jahr; jeder Monat taggenau zu 28-31 TagenHierbei werden alle Raten auf den letzten Tag eines Monats gelegt, wenn die 1. Rate an einem Monatsletzten fällig wird.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 31.03.3. Rate 30.04.4. Rate 31.05.
nrm/365 (365/12-Monat;365-Tage-Jahr) | Zinsberechnung mit Jahr konstant zu 365 Tagen; jeder Monat = 365/12 Tage, damit Monat mit DezimalstellenHierbei werden alle Raten auf den letzten Tag eines Monats gelegt, wenn die 1. Rate an einem Monatsletzten fällig wird.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 31.03.3. Rate 30.04.4. Rate 31.05.
nrm/act (Kalenderjahr/12-Monat; Kalenderjahr) | Zinsberechnung mit Jahr zu 365/366 Tage/Jahr; jeder Monat = 1/12 des Jahres, damit Monat mit DezimalstellenHierbei bleibt die Fälligkeit eines konkreten Tages bestehen, es entsteht keine Verschiebung auf den Letzten eines jeden Monats, wenn die 1. Rate genau der letzte Tag eines Monats ist.Bsp.:1. Rate 28.02.2. Rate 28.03.3. Rate 28.04.

Tilgungsbetrag

In diesem Feld wird der zu tilgende Gesamtbetrag angezeigt. Der Betrag ergibt sich aus Nominalbetrag + Agio.

Ausgezahlt

In diesem Feld wird der ausgezahlte Betrag angezeigt. Der Betrag ergibt sich aus Nominalbetrag – Disagio.

Kredit Buchungsstelle Hier gibt man die Haushaltsstelle ein, auf welche der eingehende Kreditbetrag bzw. der ausgegebene Darlehensbetrag zu buchen ist. Die Sollbuchung dieses Betrages selbst erfolgt z.Z. nicht über das Programm "Schulden/Darlehen". Die Angabe dieser Buchungsstelle ist nur erforderlich im Zusammenhang mit der Angabe eines Disagios bzw. Agios . Da für ein Disagio/Agio kein Geld fließt, wird für ein angegebenes Disagio bzw. Agio auf dieser Buchungsstelle entspr. dem erforderlichen Bruttoprinzip der Buchungen eine Soll=Ist-Buchung ausgeführt und die notwendige Gegenbuchung bei der Disagio-/Agio-Buchungsstelle.

Über den Auswahlknopf rechts kann die Buchungsstelle in der Buchungsstellenmaske gesucht werden. Bei Simulationskrediten/-darlehen ist die Eingabe der Buchungsstelle nicht möglich.

Wichtiger Hinweis

Wenn keine Buchungsstellen nach Auswahl der Abtauchfunktion angezeigt werden, ist ein Haken in den Nullpositionen zu setzen und über die Zeile des Sachkontos ist die Produktzeile auszuwählen, um die Buchungsstelle zurückgeben zu können.

Bemerkungen

Hier können als freier Text (bis 210 Zeichen) Bemerkungen und Notizen zum Kredit/Darlehen hinterlegt werden.

Urkundendatum

Hier kann das Datum des Vertragsabschlusses eingegeben werden. Dieses Datum hat keinen Einfluss auf die Ratenberechnung.

Wiedervorlage

Hier kann ein Datum eingegeben werden, wann der Kredit wieder bearbeitet werden soll. Dieser Termin geht dann in den Terminplan ein.

Kündigung

In diesem Feld kann das Datum eingegeben werden, ab wann der Kredit kündbar ist. Dieses Datum geht dann in den Terminplan ein.

Tabelle "Ratenpflege"

In dieser Tabelle erfolgen alle Angaben zur Erstellung des Zins- und Tilgungsplanes einschließlich anfallender und zu buchender Einmalkosten. Der Aufbau der Tabelle und die dargestellten Zeilen sind vom Programm vorgegeben, das Einfügen von Zeilen ist nicht möglich. Dadurch, dass für jeden Ratenbestandteil die Fälligkeit und die Ratenanzahl einzeln verwaltet werden, sind insbesondere die Zins- und Tilgungszahlungen, aber auch weitere Kostenbestandteile voneinander entkoppelt.

Für alle hier eingegebenen Bestandteile erfolgt eine Sollbuchung, im Falle von Disagio/Agio eine Soll=Ist-Buchung, auf die angegebene HH-Stelle.

Erläuterung der Tabellenspalten: Bemerkung

Vom Programm vorgegebene Bezeichnung des Ratenbestandteiles, wie Zinsen, Tilgung oder weitere Kostenbestandteile.

HH-Stelle Für Kredite die zum Ratenbestandteil gehörende Ausgabe-HH-Stelle, für Darlehen die entspr. Einnahme-HH-Stelle, auf die die Sollbuchung (im Falle Disagio/Agio Soll=Ist-Buchung) mit dem Fälligkeitstermin der Rate erfolgt. Die Haushaltsstelle sollte immer über den Auswahlknopf (rechts im Feld Haushaltsstelle) in einer Haushaltsstellensuchmaske gesucht und übernommen werden. Bei Simulationskrediten/-darlehen ist die Eingabe von HH-Stellen nicht möglich.

Für die Angabe der korrekten Haushaltsstelle ist der Anwender verantwortlich.

Beginn/Fälligkeit

Es ist die erste oder einzige Fälligkeit des jeweiligen Ratenbestandteiles einzutragen. Die eingegebenen Fälligkeiten werden für die Erstellung des Zins- und Tilgungsplanes herangezogen.

Als Fälligkeit wird das Aufnahmedatum des Kredits/Darlehens vorgeschlagen und ist bei Notwendigkeit, insbesondere für Zinsen und Tilgung, zu überschreiben. Weicht die erste Raten im Zins- und Tilgungsplan vom weiteren Ratenrithmus ab, ist hier trotzdem der den Ratenrithmus bestimmende erste Fälligkeitstermin anzugeben. Die Korrektur der ersten Rate erfolgt dann bei den errechneten Raten für den Zins- und Tilgungsplan.

Ist ein bestimmter Zeitraum tilgungsfrei , ist das bei der Angabe der ersten Fälligkeit für die Tilgung entspr. zu berücksichtigen.

Betrag

Es ist immer der Betrag einer Rate anzugeben. Die eingegebenen Beträge fließen in den Zins- und Tilgungsplan ein.

Für die Zinsen und bei einem Annuitätskredit/-darlehen auch für die Tilgung ist die Betragseingabe an dieser Stelle nicht möglich. Für diese Fälle werden die Beträge ausschließlich dem maschinell errechneten oder dem manuell eingegeben Zins- und Tilgungsplan entnommen.

Raten pro Jahr

Es ist die für den jeweiligen Ratenbestandteil erforderliche Anzahl der Raten pro Jahr einzugeben.

Wertebereich: 0 – 12

0 für eine Einmalzahlung zum Zeitpunkt der angegebenen Fälligkeit.

1 eine Rate pro Jahr zum Zeitpunkt der angegebene Fälligkeit (Tag/Monat).

2-12 Anzahl der Raten pro Jahr. Der Ratenabstand wird entspr. der Anzahl maschinell ermittelt.

Optionen

Simulation

Durch diese Option wird der Kredite / das Darlehen als Simulation gekennzeichnet. Simulierte Schuldenfälle können nicht verbucht werden.

Historisch

Durch diese Option wird der Kredite / das Darlehen als historisch gekennzeichnet. Historische Schuldenfälle können werden nicht mehr angezeigt. Ausnahme bilden die Auswahl Historische, bei der zusätzlich zu den aktuellen Krediten die Historischen mit angezeigt werden.

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Schaltflächen

Zurück

Hiermit wird die Maske verlassen, ohne das Änderungen gespeichert werden.

Zinsentw.

Diese Funktion ist nur verfügbar, wenn sich die Maske im Status "Bearbeiten" befindet.

Es wird ein Fenster geöffnet, in welchem über den Ausgangszinssatz hinaus weitere Zinssätze verwaltet werden können (Zinsstaffel).

Berechnen

Je nachdem welcher Typ gewählt wurde, werden das Feld Annuität (bei einem Annuitätskredit) bzw. das Feld Betrag in der Zeile "Tilgung" der Tabelle(bei einem Abzahlungskredit ) anhand der eingetragenen Werte berechnet.

Übernehmen / Löschen

Befindet sich die Maske im Status Korrigieren / Neuanlegen werden die Änderungen hiermit gespeichert bzw. wird der neue Schuldenfall angelegt. Der Button ist mit „Übernehmen“ beschriftet.

Befindet sich die Maske im Status Löschen, werden alle Felder deaktiv und nur noch zur Kontrolle angezeigt.

Der Button zeigt „Löschen“. Hiermit kann die Löschung des Schuldenfalls bestätigt und vollzogen werden.

28. August 2025
12. Juni 2025